互联网小贷公司

2017-06-06


从发起人来看,互联网小贷诞生之初就自带场景,客户也大多围绕着企业的上下游或是消费终端,在“得场景者得天下”的当下,互联网小贷正在逐步成长为互联网金融的下一个风口。
 
一、             传统小贷生死存亡
自2008年5月银监会、央行发布《关于小额贷款公司试点的指导意见》以来,小贷公司已经走过了7年的历程。在7年时间里,从起步,到2010年前后的高速发展,再到2014年以来风险逐渐暴露,2015年不良高企、业务几乎处于停滞状态,小额贷款行业走出了一条抛物线式的发展之路。
就全国来看,小贷公司的不良贷款率不会低于10%,个别小贷公司甚至超过50%,有些小贷公司已经收缩贷款余额,甚至不再新增贷款,专心收贷。目前,广东300多家小贷公司中,正常经营估计不到100家,仍有增量业务的小贷公司大致50-60家,全国小贷公司的总体情况大致为好中差各占1/3。
传统小贷公司普遍存在几个问题。首先,受资产规模及融资渠道的限制,在整体经济下行的情况下,凸显抗风险能力差、信贷产业品种单一的特点;其次,传统小贷公司成立当初股权过于分散,在实际经营中,对企业的定位和经营思路上,股东很容易出现分歧。
 
二、             互联网小贷风生水起
自2014年5月开展互联网特色小贷公司试点以来,目前在广州已经设立了唯品会小贷、广联达小贷、广发互联小贷、复星云通小贷、拉卡拉小贷、金诺小贷等17家互联网小贷公司。与线下传统小贷公司不同,互联网小贷依托互联网平台面向全国开展业务,并综合利用网络平台积累的客户经营、消费、交易以及生活等行为大数据信息或即时场景信息分析客户信用风险和进行预授信,并在线上完成贷款申请、审核、发放和回收等。
互联网小贷和原来传统小贷公司主要区别还是三点:一是允许单一大股东,甚至独资;二是注册资金降到1个亿;三是异地企业可以申请。
相比广州来说,重庆的进入门槛更高,其中要求申报主发起人单位必须有外资成分。而广州地区的互联网小贷在市、区金融局批复后,可通过互联网平台在全国范围内开展业务,可以说这种全国性的牌照对互联网企业是非常吸引的。
 
三、             广州互联网小贷申请条件有哪些
 
1.      注册资本不低于1亿元
2.      主发起人近三年(如成立未满三年,提供成立的年份到上一年)经审计的财务报表,财务指标(合并会计报表口径)应符合以下条件:申请前一个会计年度总资产不低于10亿元;净资产不低于5000万元人民币;资产负债率不高于75%;权益性投资(含意向设立互联网特色小额贷款公司出资)比例不超过净资产的50%。
3.      境内企业法人作为投资人:申请前一个会计年度末资产负债率不高于75%;权益性投资(含意向设立互联网特色小额贷款公司出资)比例不超过净资产的50%。
4.      自然人作为投资人,应符合以下条件:具有完全民事行为能力;无犯罪记录;具有良好的社会声誉和诚信记录;入股资金为自有资金且来源合法,具有覆盖出资额的收入证明及房产、车辆、存款、有价证券等资产证明。
5.      拟设互联网特色小额贷款公司的主发起人出资比例不低于30%,其他单一股东持股比例不低于1%,允许独资。
 

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